Перевел деньги на IBAN и стал жертвой мошенничества: как вернуть деньги в Турции? Актуальное руководство 2026

Перевод денег на банковский счет другого лица в результате покупки товара через интернет, внесения задатка за автомобиль, аренды жилья, инвестиционного мошенничества, покупок в социальных сетях, фиктивной службы поддержки или телефонного мошенничества сегодня стал одним из самых распространенных способов обмана.

Первый вопрос пострадавших, как правило, один и тот же:

«Я перевел деньги на IBAN и стал жертвой мошенничества. Могу ли я вернуть свои деньги?»

Однозначного ответа на этот вопрос не существует.

Возможность возврата денег зависит от целого ряда факторов, в том числе:

• того, сколько времени прошло с момента операции,
• того, находятся ли деньги все еще на счете, на который они были переведены,
• того, были ли они переведены на другие счета,
• того, насколько быстро было направлено уведомление в банк,
• мер, принятых в рамках уголовного расследования,
• связи владельца IBAN с самим мошенничеством.

Однако важно помнить следующее:

Как только вы поняли, что стали жертвой мошенничества, медлить нельзя.

Я понял, что стал жертвой мошенничества после перевода денег на IBAN. Что делать в первую очередь?

На первом этапе необходимо действовать как можно быстрее.

В целом можно рассмотреть следующие шаги:

1. Немедленно свяжитесь со своим банком.

2. Сообщите, что операция была совершена в результате мошенничества.

3. Уточните возможность отмены перевода или уведомления банка получателя.

4. Сохраните квитанцию о переводе.

5. Сохраните всю переписку и записи разговоров с предполагаемым мошенником.

6. Зафиксируйте данные объявления, аккаунта в социальных сетях, номер телефона и реквизиты IBAN.

7. Не откладывайте обращение в полицию или прокуратуру.

Особенно важно действовать быстро, если деньги еще находятся на счете получателя.

Если я позвоню в банк, можно ли вернуть перевод по системе Havale или EFT?

Не каждый денежный перевод автоматически возвращается по требованию отправителя.

Если деньги уже поступили на счет получателя, банк, как правило, не может в одностороннем порядке отозвать их обратно только на основании того, что

«отправитель передумал».

Однако при поступлении заявления о мошенничестве банки могут проверить операцию в рамках собственных процедур и связаться с банком получателя.

Поэтому позиция

«деньги уже ушли, сделать ничего нельзя»

и полный отказ от обращения в банк — неверный подход.

Можно ли вернуть деньги, отправленные через систему FAST?

Поскольку переводы через систему FAST осуществляются очень быстро, пострадавший чаще всего к моменту осознания обмана обнаруживает, что деньги уже поступили на счет получателя.

По этой причине при переводах через FAST фактор времени становится еще более критичным.

Важно как можно скорее после обнаружения мошенничества связаться с банком и сообщить об операции как о подозрительной.

Однако то, что перевод был совершен через FAST, само по себе не означает ни гарантированного возврата денег, ни гарантированной невозможности их вернуть.

Как подать заявление в прокуратуру по факту мошенничества?

Пострадавший от мошенничества может обратиться в прокуратуру (Cumhuriyet Başsavcılığı) или в органы полиции.

В заявлении событие должно быть изложено максимально четко и в хронологическом порядке.

Например, необходимо указать:

• где именно был установлен контакт с мошенником,
• какой номер телефона использовался,
• какое объявление или аккаунт в социальных сетях использовался,
• что было обещано,
• какая сумма была переведена,
• на какой IBAN были переведены деньги,
• дату и время перевода,
• что произошло впоследствии.

При мошенничестве особенно важно доказать обманные действия виновного.

Система информирования пострадавших Министерства юстиции Турции также указывает, что для мошенничества принципиальное значение имеет обман потерпевшего с целью получения незаконной выгоды посредством обманных действий, и что доказывание таких действий имеет большое значение.

Может ли прокуратура наложить арест на банковский счет?

В рамках уголовного расследования в отношении имущества, которое оценивается как полученное преступным путем, при наличии установленных законом условий могут применяться меры обеспечения, такие как арест имущества.

Поэтому в расследованиях по делам о мошенничестве возможна проверка движений по банковским счетам, и при наличии соответствующих условий — применение обеспечительных мер в отношении счетов.

В различных расследованиях по делам о квалифицированном мошенничестве, проводившихся в 2026 году, также отмечалось, что проверялись банковские счета, а по некоторым делам применялись меры ареста имущества или блокировки счетов.

Однако подача пострадавшим заявления не означает, что переведенная сумма автоматически вернется на его счет в тот же день.

Можно ли установить личность владельца IBAN?

Банковский счет открывается на имя реального физического лица либо юридического лица.

Соответственно, следственные органы в рамках необходимой правовой процедуры могут установить, кому принадлежит счет, и проверить движения по нему.

Однако здесь существует важная проблема:

Владелец IBAN, на который были переведены деньги, не всегда является лицом, лично совершившим мошенничество.

В последние годы в делах о мошенничестве все чаще фигурируют случаи «предоставления счета в пользование третьим лицам», в обиходе называемые «арендованный IBAN».

Что если владелец IBAN не является мошенником?

В некоторых случаях мошенники используют банковские счета, принадлежащие другим людям.

Например, человеку могут предложить следующее:

«Мы на несколько дней воспользуемся твоим счетом».

«Переведи нам поступившие деньги, а мы дадим тебе комиссию».

«Наш счет компании заблокирован, проведем операцию через твой счет».

Впоследствии такой счет может использоваться для перевода денег, полученных в результате мошенничества.

Поэтому владелец IBAN, на который вы перевели деньги, и человек, писавший вам сообщения, могут быть разными людьми.

Бюро по расследованию киберпреступлений прокуратуры Акшехира (Akşehir Cumhuriyet Başsavcılığı) в заявлении от 6 апреля 2026 года прямо предупредило, что лица, предоставляющие свой банковский счет в пользование другим, могут стать подозреваемыми в расследованиях по делам о мошенничестве.

Является ли преступлением предоставление своего банковского счета в пользование другому лицу?

Сознательное содействие использованию банковского счета в преступной деятельности других лиц может повлечь серьезные уголовно-правовые последствия.

В частности, если счет используется для:

• мошенничества,
• незаконных азартных игр,
• перевода доходов от преступной деятельности,
• иных киберпреступлений,

причастность владельца счета к произошедшему подлежит расследованию.

Органы юстиции в 2026 году неоднократно предупреждали, в частности молодежь, о рисках предложений «легких денег в обмен на предоставление доступа к своему счету».

Достаточно ли сказать «я просто дал свой IBAN»?

Само по себе это может оказаться недостаточным.

С точки зрения уголовной ответственности совместно оцениваются умысел лица, его осведомленность, особенности произошедшего, движения денежных средств по его счету и его поведение.

Например, ситуация человека, на счет которого постоянно поступают деньги от разных людей и который сразу переводит эти деньги на другие счета, отличается от ситуации человека, которому деньги по ошибке поступили один раз.

Поэтому конкретные обстоятельства каждого дела оцениваются отдельно.

Что если мошенник сразу перевел мои деньги на другой счет?

Этот способ довольно часто используется в делах о мошенничестве.

Деньги сначала поступают на один счет, а затем в течение короткого времени могут быть переведены:

• на второй банковский счет,
• на счета других лиц,
• в организации электронных денег,
• на счета в криптоактивах.

Цель, как правило, — затруднить отслеживание движения денежных средств.

В заявлении прокуратуры Стамбул-Анадолу (İstanbul Anadolu Cumhuriyet Başsavcılığı) от 2026 года также отмечалось, что в случаях банковского мошенничества полученные деньги переводятся на разные счета с целью запутать следы.

Поэтому оперативное обращение имеет большое значение.

Какие доказательства следует сохранить при мошенничестве?

По возможности не удаляйте следующие доказательства:

• банковскую квитанцию,
• номер IBAN,
• отображаемое имя владельца счета,
• номер телефона,
• переписку в WhatsApp,
• SMS-сообщения,
• сообщения в Instagram или других социальных сетях,
• объявление о продаже,
• фотографии товара,
• адрес сайта,
• электронные письма,
• голосовые сообщения,
• данные о доставке или мнимом заказе.

Даже если мошенник закроет свой аккаунт, наличие скриншотов может помочь в раскрытии обстоятельств дела.

Стоит ли удалять переписку в WhatsApp?

Нет.

Переписка с мошенником может показать, каким образом был совершен обман.

Например, такие сообщения, как:

«Переведите оплату на этот IBAN».

«Как только переведете деньги, товар будет отправлен».

«Эта инвестиция заканчивается сегодня».

могут иметь значение для дела.

Вместо того чтобы сохранять скриншот только последнего сообщения, разумнее сохранить всю переписку целиком, насколько это возможно.

Меня обманули с помощью поддельной квитанции — что делать?

В некоторых схемах мошенничества реальный перевод денег не осуществляется, однако отправляется поддельная банковская квитанция.

Особенно при продаже товаров с рук продавцу могут показать поддельную квитанцию со словами:

«Я перевел деньги».

после чего забирают товар.

В этом случае не следует доверять квитанции в виде PDF-файла или скриншота без проверки фактического баланса на банковском счете.

Действия, совершенные с использованием поддельной квитанции, также могут быть квалифицированы как мошенничество или иные преступления в зависимости от конкретных обстоятельств дела.

Я купил товар в интернете, но он не пришел — это мошенничество?

Не каждая непоставка товара автоматически образует состав мошенничества в уголовно-правовом смысле.

Это разграничение важно.

Например, при покупке у реального продавца может иметь место задержка доставки, нарушение договора или коммерческий спор.

Для состава мошенничества принципиальное значение имеет то, что потерпевший был обманут посредством обманных действий.

На странице информирования пострадавших Министерства юстиции также указывается, что при отсутствии достаточных доказательств обмана некоторые споры могут рассматриваться как гражданско-правовой спор в рамках долговых отношений.

Я купил товар в Instagram, и меня заблокировали — что делать?

При мошенничестве в социальных сетях особенно важно сохранить следующие данные:

• имя пользователя аккаунта,
• скриншот профиля,
• ссылку на профиль,
• объявление о товаре,
• переписку целиком,
• указанный номер телефона,
• IBAN, на который была произведена оплата,
• квитанцию об оплате.

Поскольку аккаунт впоследствии может быть удален или имя пользователя изменено, важно сохранить эти данные как можно раньше.

Я отправил задаток за автомобиль с сайта объявлений

Мошенничество с задатком при продаже автомобилей и недвижимости через объявления — один из распространенных способов обмана.

Мошенник может подтолкнуть жертву к быстрой оплате, используя фразы вроде:

«На машину много желающих».

«Если не пришлешь задаток, продам другому».

«Я нахожусь за пределами города».

Прежде чем переводить деньги, важно по возможности проверить сведения об автомобиле, техпаспорте и личности продавца.

Если мошенничество все же произошло, необходимо сохранить скриншоты объявления и переписку.

Я отправил задаток за аренду квартиры, а жилья не существовало

Поддельные объявления об аренде жилья могут причинить серьезный ущерб, особенно на перегретых рынках недвижимости.

Мошенник может использовать фотографии чужого жилья и требовать оплату, говоря:

«Я нахожусь за пределами города».

«Я забронирую квартиру для вас».

«Отправьте задаток за месяц вперед».

Важно не переводить крупную сумму задатка, не убедившись, действительно ли жилье принадлежит лицу, разместившему объявление.

Я перевел деньги человеку, представившемуся сотрудником полиции, прокуратуры или банка

Мошенничество путем выдачи себя за государственного служащего или сотрудника банка также представляет серьезный риск.

В расследовании прокуратуры Стамбул-Анадолу за 2026 год было установлено, что подозреваемые представлялись сотрудниками банка, сообщали пострадавшим о якобы подозрительных операциях на их счетах и, получив коды подтверждения, получали доступ к их банковским счетам.

По требованию лиц, утверждающих, что они являются сотрудниками банка или государственными служащими, ни в коем случае нельзя сообщать:

• пароль,
• код подтверждения по SMS,
• пароль интернет-банкинга.

Я стал жертвой мошенничества, перейдя по ссылке в сообщении о HGS или доставке

В расследованиях, о которых сообщили официальные органы в 2026 году, было также установлено, что гражданам рассылались сообщения через поддельные сайты, имитирующие официальные бренды PTT (турецкой почты) и HGS (системы электронной оплаты дорог).

В заявлении прокуратуры Стамбул-Анадолу от 19 июня 2026 года сообщалось, что по делу, в котором таким способом пострадали 47 граждан, было проведено расследование в отношении большого числа подозреваемых.

Поэтому необходимо обязательно проверять, соответствует ли ссылка в присланном SMS-сообщении официальному домену соответствующего учреждения.

Могу ли я вернуть деньги от мошенника?

Это возможно, но не гарантировано.

Возможность возврата денег зависит от:

• того, удастся ли отследить деньги,
• того, находятся ли они на счетах,
• результата расследования,
• состояния имущества, полученного преступным путем,
• характера заявленных правовых требований.

Цель уголовного расследования состоит не только в возврате денег — установление преступления и виновного также является частью расследования.

Для возмещения материального ущерба пострадавшего может также потребоваться рассмотреть иные правовые способы защиты.

Могу ли я подать иск против владельца IBAN?

Ответ на этот вопрос зависит от роли владельца IBAN в произошедшем.

Различные правовые последствия могут наступить в зависимости от того:

• сознательно ли владелец IBAN участвовал в мошенничестве,
• сознательно ли он предоставил свой счет в пользование,
• получил ли он деньги и перевел их дальше,
• либо был полностью не осведомлен о произошедшем.

Поэтому сам по себе факт перевода денег на счет данного лица не означает, что ответственность будет одинаковой во всех случаях.

Несет ли банк ответственность за мошенничество?

Банк не несет автоматической ответственности за каждый случай мошенничества.

Однако в зависимости от того, как произошло событие, отдельно оцениваются:

• меры безопасности банка,
• процедура подтверждения операции,
• то, каким образом был получен доступ к счету,
• поведение клиента,
• обязательства банка.

Например, добровольный перевод денег мошеннику самим пострадавшим и несанкционированный доступ к банковскому счету — это разные правовые ситуации.

Одинаково ли это — перевести деньги по ошибке не на тот IBAN и стать жертвой мошенничества?

Нет.

Ошибочный перевод денег другому лицу и сознательный перевод денег на определенный счет в результате обманных действий мошенника — это разные правовые ситуации.

При ошибочном переводе может применяться институт неосновательного обогащения, тогда как при мошенничестве речь идет об уголовном расследовании.

Чего не следует делать после того, как вы поняли, что стали жертвой мошенничества

Повторно переводить деньги мошеннику

Некоторые лица используют фразы вроде:

«Чтобы вернуть деньги, тебе нужно заплатить налог».

«Чтобы снять блокировку, сделай еще один платеж».

и повторно требуют деньги у пострадавшего.

К подобным требованиям следует относиться крайне внимательно.

Удалять переписку

Заблокировав мошенника в гневе и удалив сообщения, вы рискуете потерять важные доказательства.

Распространять личные данные в социальных сетях

Публичное распространение имени, номера удостоверения личности или фотографии подозреваемого до установления его личности может повлечь отдельные правовые проблемы.

Ждать

Многодневное ожидание с мыслью «может быть, завтра он вернет деньги» может усложнить процесс из-за риска перевода денег на другие счета.

Краткий чек-лист при мошенничестве с IBAN

Если вы перевели деньги и подозреваете, что стали жертвой мошенничества:

1. Немедленно свяжитесь со своим банком.

2. Сохраните квитанцию о переводе.

3. Зафиксируйте IBAN и имя получателя.

4. Не удаляйте переписку в WhatsApp и SMS.

5. Сделайте скриншот объявления.

6. Сохраните номер телефона и аккаунт в социальных сетях.

7. Не переводите новых платежей.

8. Рассмотрите возможность обращения в полицию или прокуратуру.

Часто задаваемые вопросы

Я перевел деньги на IBAN, может ли банк их вернуть?

Если деньги уже поступили на счет получателя, одностороннее автоматическое списание обратно возможно не всегда. Тем не менее важно как можно скорее уведомить банк, как только вы обнаружили мошенничество.

Может ли прокуратура наложить арест на деньги?

При наличии предусмотренных законом условий могут применяться обеспечительные меры в отношении имущества и счетов, связанных с преступлением.

Имя владельца IBAN известно — значит ли это, что деньги точно вернутся?

Нет. Известность личности владельца счета сама по себе не гарантирует возврата денег.

Мог ли мошенник использовать чужой IBAN?

Да. Использование чужих банковских счетов при мошеннических операциях — распространенное на практике явление.

Я купил товар в Instagram, и меня заблокировали. Это мошенничество?

Если оплата была получена обманным путем, речь может идти о мошенничестве. Однако не каждая непоставка товара или коммерческий спор автоматически являются мошенничеством.

Обязательно ли нанимать адвоката для подачи заявления?

Для обращения с заявлением в рамках уголовного расследования представительство адвоката не обязательно. Однако в зависимости от обстоятельств дела может быть полезна юридическая помощь.

Можно ли найти мошенника, если его номер телефона отключен?

Отключение номера телефона не означает, что расследование автоматически останется безрезультатным. Могут быть исследованы движения по банковским счетам, данные связи и другие цифровые доказательства.

Заключение

При мошенничестве, совершенном через перевод на IBAN, одним из важнейших факторов является быстрота действий.

Особое значение имеют установление счета, на который были переведены деньги, уведомление банка, сохранение квитанций и переписки, а также точное изложение обстоятельств дела следственным органам.

Возврат денег не может быть гарантирован ни в одном случае. Однако несвоевременное обращение, недостаток доказательств или неверные действия могут еще больше осложнить процесс.

Atalya Hukuk Bürosu оказывает юридические консультации и услуги по ведению дел в Анталье в сфере киберпреступлений, квалифицированного мошенничества, банковских переводов и уголовных расследований, где ключевую роль играют цифровые доказательства.

Настоящая статья носит исключительно информационный характер. Применимые правовые методы могут различаться в зависимости от конкретных обстоятельств дела.

Источники

• Уголовный кодекс Турции № 5237
• Уголовно-процессуальный кодекс № 5271
• Система информирования пострадавших Министерства юстиции Турции
• Бюро по расследованию киберпреступлений прокуратуры Акшехира — предупреждение о мошенничестве с IBAN от 06.04.2026
• Пресс-релизы прокуратуры Стамбул-Анадолу за 2026 год по расследованиям в сфере киберпреступлений и мошенничества